De nieuwste trends binnen bedrijfsvastgoed

/in , /by

De nieuwste trends binnen bedrijfsvastgoed

Dat er heel wat veranderd is binnen het residentiële vastgoed de afgelopen jaren is duidelijk, maar ook het bedrijfsvastgoed maakte enkele veranderingen door. Om een beter beeld te krijgen van de huidige trends binnen het bedrijfsvastgoed, nodigde ik Tatiana Hidalgo uit, adviseur in bedrijfsvastgoed bij Allten.

Voor we erin vliegen is het misschien belangrijk om even te kaderen wat we mogen verstaan onder bedrijfsvastgoed.

Heel simpel gezegd is bedrijfsvastgoed alle gebouwen die niet tot het residentiële vastgoed behoren. Denk hierbij aan kantoren, industriële terreinen, maar ook winkelvastgoed. Alles wat dus niet bestemd is om in te wonen. 

Wat spreekt jou vooral aan aan bedrijfsvastgoed?

Het grootste verschil met residentieel vastgoed is voor mij dat werken in bedrijfsvastgoed een stuk afstandelijker is. Dat vind ik zelf heel aangenaam omdat het meer over het vastgoed zelf gaat en we heel rationeel op zoek gaan naar oplossingen, terwijl ik bij particulieren meer zou meeleven met de mensen. 

Hoe ziet de huidige marktsituatie eruit voor bedrijfsvastgoed?

Tijdens de pandemie is dit echt beginnen boomen, vooral het semi-industriële en logistieke vastgoed. Wij dachten dat er heel veel magazijnruimtes vrij zouden komen, maar dat was helemaal niet waar. Die vraag is sindsdien alleen maar gestegen waardoor er nu zelfs meer vraag dan aanbod is.

Bij de kantoren merken we dan weer dat potentiële kopers niet zo goed weten wat ze willen. Ze weten dat ze een modern en vooral energieneutraal kantoor willen waar er voldoende beleving is voor de werknemers zodat die opnieuw graag naar kantoor komen, maar vaak wordt het niet concreter dan dat. We worden als makelaar wel op pad gestuurd, maar toch kiezen ze er vandaag vooral voor om hun huidige kantoren te verkleinen of renoveren. Grotere bedrijven sluiten bijvestigingen en centraliseren terug in het hoofdkantoor. 

Is dat om de investeringen te verkleinen of omdat er minder mensen naar kantoor komen?

Ik denk dat kantoorgebruikers vandaag de dag nog niet goed weten hoe alles gaat evolueren. Heel wat bedrijven hebben ervoor gekozen om hun personeel van thuis te laten werken en afhankelijk van de sector voelen ze aan dat het niet altijd even productief is. Dat zorgt voor moeilijkheden, want de werkgever wil zijn werknemers wel motiveren maar wil ook dat het nog rendabel blijft. Dat evenwicht zoeken is waar de kantoorgebruikers nu mee bezig zijn.

Zie je ook wijzigingen bij de kandidaat huurders?

De kantoorgebruikers keren terug naar de hoofdkantoren en proberen in functie van hun personeel een oplossing te vinden. Binnen het logistieke vastgoed zien we dat er enorm veel gezocht wordt naar ruimtes waar de mobiliteit beter is. We zien bijvoorbeeld veel mensen vanuit Brussel richting Mechelen, Kontich, Willebroek en Rumst trekken omdat ze betere mobiliteit willen maar ook omdat hier nog leegstand is. 

Er blijven dus wel voldoende kandidaat-huurders?

Zeker, er is zelfs heel lang een tekort aan aanbod geweest. Nu begint er stilaan meer op de markt te komen, maar de vraag is zo groot dat het telkens snel verkocht of verhuurd is. 

Zijn er bepaalde uitdagingen waarmee jullie kampen?

Binnen de kantoren is de uitdaging om te weten hoe serieus je een aanvraag van een kanditaat-huurder mag nemen omdat zij wel willen onderzoeken of ze zich kunnen verbeteren, maar niet helemaal zeker zijn of ze effectief de stap willen en kunnen zetten. 

Bij het semi-industriële vastgoed weten ze dan weer heel zeker wanneer ze kunnen en willen vertrekken, maar daar is de schaarste van het aanbod de uitdaging. 

Hoe zit het met financiering voor bedrijven? Doen banken daar moeilijker over of verloopt dat vrij vlot?

De afgelopen maanden merken we wel degelijk dat banken er moeilijker over doen. Nieuwe of kleinere bedrijven hebben het zeer moeilijk om een financiering te bemachtigen. De duurtijd om een beslissing te krijgen ligt ook hoger. Vroeger was dat 2 à 3 weken, nu komen we niet toe met 4 weken. In het algemeen merken we dus dat het aankoopproces serieus vertraagd wordt.

Beluister of bekijk aflevering 16 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Kleiner wonen na je pensioen: zo begin je eraan

/in , /by

Kleiner wonen na je pensioen: zo begin je eraan

Je kinderen zijn het huis uit, je nadert je pensioen en wil graag meer van het leven gaan genieten. Het enige probleem? Die gezinswoning die ooit het perfecte, warme nest was, is nu een blok aan je been. De woning is te groot, de trappen stilaan een uitdaging en door de rustige ligging heb je voor alles de wagen nodig. En dan hebben we het nog niet eens gehad over de energie-efficiëntie die niet is wat ze moet zijn en de verschillende renovatieprojecten die de kop opsteken. 

Steeds vaker wordt er besloten om in deze situatie voor het comfort van een kleinere woning, meestal een appartement, in het dorp of de stad te kiezen. Dicht bij alles en ideaal om meer van het leven te genieten. Stel dat je zelf kleiner wil wonen na je pensioen, hoe begin je hier dan aan? Ik deel mijn beste tips in dit artikel.

Bepaal je budget en regio

Zoals iedereen die op zoek gaat naar een woning, zal je je budget moeten bepalen. Bepaal hoeveel spaargeld je kan of wil vrijmaken en beslis of je al dan niet wil rekenen op het verkoopgeld van je huidige woning. Dit samen bepaalt in welke prijsklasse je zal gaan zoeken. 

Bepaal daarnaast ook je regio. Waar wonen je kinderen, bijvoorbeeld? Vaak zijn de kinderen uitgeweken voor hun partner, en als je dan dicht bij je kleinkinderen wil zijn kan het interessant zijn om dichter bij je kinderen te gaan wonen. Ook belangrijk is het bepalen van de faciliteiten die je dicht in de buurt wil hebben. Denk hierbij aan winkels, restaurants en openbaar vervoer. 

Breng het aankoopproces in kaart

Voor je op zoek gaat naar een woning, is het belangrijk om te weten welk aankoopproces op jouw situatie van toepassing is. Als je voldoende gespaard hebt, is de verkoop van je huidige woning minder prioritair. Je zal dan waarschijnlijk eerst iets kopen en rustig verhuizen om dan pas je huidige woning te verkopen. 

In de meeste gevallen wordt er echter gerekend op het verkoopgeld van de huidige woning om een nieuwe woning aan te kopen. In dat geval is de volgorde van het proces extra belangrijk. Mijn advies is om eerst op zoek te gaan naar een nieuwe woning, maar de verkoop van je huidige woning alvast op te starten door een professional onder de arm te nemen. Terwijl jij jouw zoektocht start, kan jouw professional alvast alle attesten verzamelen, helpen bepalen welke klusjes nog gedaan moeten worden en de fotoshoot organiseren. Zo kan je onmiddellijk je huidige woning te koop zetten van zodra je een nieuwe woning gevonden hebt.

Informeer jezelf over een overbruggingskrediet

Ik raad altijd aan om zeker langs te gaan bij de bank om je te informeren over het overbruggingskrediet. Een overbruggingskrediet is een noodkrediet waarop je kan rekenen wanneer je woning toch niet op tijd verkocht geraakt. In dat geval bekostigt het overbruggingskrediet de aankoop. Ga er niet van uit dat je het nodig hebt, maar beschouw het als een noodoplossing.

Denk na over een vruchtgebruikconstructie

Als je kleiner gaat wonen na je pensioen, kan het kan interessant zijn om te bekijken of je een deel van de aankoop al kan doen op naam van de kinderen. Daarmee bedoel een gesplitste aankoop waarbij een onderscheid wordt gemaakt tussen de naakte eigendom en vruchtgebruik. 

Als je werkt met zo’n constructie koop je als ouder enkel het vruchtgebruik en krijgen de kinderen de naakte eigendom. Bij het overlijden groeit jouw vruchtgebruik aan bij de naakte eigendom van de kinderen waardoor zij de volle eigendom bezitten. Dit wordt vaak gekozen, zeker als de band met de kinderen goed is, om bij overlijden successierechten te vermijden. 

Let wel: als je de woning ooit nog zou willen verkopen, heb je hier het akkoord nodig van je kinderen. Vraag hierover dus zeker advies bij je notaris.

Beluister of bekijk aflevering 15 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Investeren in vastgoed: welke opties zijn er?

/in , /by

Investeren in vastgoed: welke opties zijn er?

Stel je voor: je hebt al een eigen woning en hebt wat geld opzij gezet dat je graag zou investeren in vastgoed, waar begin je dan? Doorgaans heb je drie paden om te bewandelen. Zo kan je investeren in huurwoningen, commercieel vastgoed, of vastgoedbeleggingsfondsen (REIF). Wat de voor- en nadelen zijn van de verschillende opties ontdek je in dit artikel, zodat je nadien een weloverwogen beslissing kan maken over wat de interessantste optie is voor jouw situatie.

Investeren in huurwoningen

De vaakst gekozen optie is investeren in huurwoningen. Uiteraard zorgen de huurinkomsten voor een soort van passief inkomen dat ook nog eens vrij stabiel is. Zolang je een huurder hebt, kan je namelijk rekenen op deze inkomsten. Als je kijkt naar het verleden, is er bovendien ook altijd een stabiele waardegroei geweest. 

Het grootste voordeel is dat je een hefboom op je eigen vermogen kan creëren. Je hoeft namelijk niet het volledige bedrag te bezitten om te gaan beleggen in vastgoed, want je kan een hypothecaire lening afsluiten waardoor de bank een groot deel van de woning betaalt. Jij betaalt dit elke maand af en kan op die manier verder gaan doorgroeien.

Natuurlijk moet je ook rekening houden met enkele nadelen. Als verhuurder ben je verantwoordelijk om slijt en kapotte zaken op te lossen. Ook moet je tijd en energie steken in het contact met je huurder. Daarom wil ik de term passief inkomen tussen aanhalingstekens zetten. Daarnaast is er altijd risico op leegstand, wat geen inkomen betekent, en kan je uiteraard ook slechte huurders tegenkomen.

Investeren in bedrijfsvastgoed

Het commerciële vastgoed zorgt vaak voor hogere huurinkomsten dan residentieel vastgoed en de huurtermijnen duren vaak ook langer. Daardoor is er meer stabiliteit in de inkomsten. Vaak gaan de huurders, bedrijven in dit geval, trouwens meer kosten en herstellingen op zich nemen. 

Aan de andere kant vraagt bedrijfsmatig vastgoed initieel meestal een grotere investering. Ook hier is er natuurlijk een risico op leegstand, waarbij het verlies groter is. Er is bovendien een iets hogere belastingsdruk wanneer je dit aankoopt via je privépatrimonium dan wanneer je een privéwoning aankoopt. Tenminste, dit is anno 2023 zo. Het is zeker mogelijk dat dit in de toekomst wijzigt.

Investeren in een vastgoedfonds

Een derde optie om te investeren in vastgoed is via een vastgoedfonds. Dit zorgt ervoor dat je een diversificatie hebt van je investering. Zo’n fonds gaat namelijk een brede vastgoedportefeuille voor je opbouwen met verschillende types vastgoed om op die manier het rendement te verhogen. Een vastgoedfonds wordt bovendien professioneel beheerd, waardoor je zelf niets hoeft te doen. Belangrijk is ook de liquiditieit. Het is namelijk heel makkelijk om je geld hier weer uit te halen. 

Het grootste nadeel is natuurlijk de kosten die eraan verbonden zijn. Dat iemand anders jouw vastgoedportefeuille voor je beheert, betekent namelijk dat je beheerskosten betaalt. Daarnaast worden de beslissingen door het fonds zelf gemaakt, dus je hebt geen inspraak in de producten waarin belegd wordt. 

Welke stappen onderneem je als je wil investeren in vastgoed? 

Zoals bij elke aankoop is het belangrijk om eerst en vooral je budget te bepalen. Daarnaast is het belangrijk om stil te staan bij je investeringsdoelen. Als je bijvoorbeeld slechts één appartement wil aankopen, zal je andere beslissingen maken dan wanneer je een hele portefeuille wil uitbouwen. In het tweede geval zal je waarschijnlijk zo weinig mogelijk eigen middelen willen investeren. 

Een andere belangrijke beslissing is of je een privépatrimonium wil opbouwen met je privévermogen, of dat je een patrimoniumvennootschap wil opstarten. Laat je hierin bijstaan want dit is zeer specifieke materie. 

Doe ook marktonderzoek en locatieanalyse. Een appartement aan de zee is namelijk niet hetzelfde als een appartement in Antwerpen. 

Omring je ten slotte ook met professionals zoals een goede bankdirecteur, makelaar en financieel adviseur. 

Hoe dan ook is vastgoed een belangrijk onderdeel van een duurzame beleggingsstrategie. Onder de juiste omstandigheden en met de juiste hulp kan je je vastgoedinvesteringen naar het volgende niveau brengen.

Beluister of bekijk aflevering 14 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Je eerste woning kopen: vroeger versus nu

/in , /by

Je eerste woning kopen: vroeger versus nu

Er wordt al eens gelachen met het feit dat een huis kopen 30 à 40 jaar geleden kinderspel was in vergelijking met nu, maar hoe ging dat nu echt? Ik vroeg het niemand minder dan mijn eigen moeder, die samen met mijn vader haar eerste woning kocht in de jaren 80. 

Wanneer hebben jullie beslist om een huis te kopen?

Mijn man en ik wilden alleen gaan wonen toen we begin de twintig waren, maar schrokken heel erg van de huurprijzen. Toen zagen wij in de krant verschijnen: “Koop uw eigen huis voor 14.000 frank per maand”, oftewel €350 euro, terwijl het huis dat we wilden huren 16.000 frank per maand kostte. Ik heb contact opgenomen met die maatschappij en we waren meteen heel erg enthousiast.

Jullie waren nog niet erg lang aan het werken neem ik aan?

Nee klopt, wij hadden eigenlijk geen geld op dat punt. Onze ouders stonden er dus totaal niet achter. Die firma’s geven je namelijk een gunstige basisprijs in de hoop dat je je vervolgens volledig laat gaan in de materiaalkeuze. Wij zijn daar niet in meegegaan en hebben ervoor gezorgd dat we niet boven die basisprijs moesten gaan. Zo hadden we geen keuken, geen garage en zelfs geen binnendeuren.

Begrijp ik dan goed dat jullie hebben bespaard op de afwerking? Want vandaag de dag is dit totaal anders en wil iedereen net een huis dat volledig instapklaar is.

Inderdaad. In het begin hadden we geen vloerbekleding en ook geen keuken. Gelukkig kwam IKEA toen net naar België. Dankzij hun modulair system konden we starten met een wasbak en zo elke maand een extra kastje toevoegen tot onze keuken volledig was.

Hoe heb je die periode ervaren?

Een huis kopen is natuurlijk een grote beslissing waar je echt van wakker ligt. We wilden daarom ook erg voorzichtig zijn en vonden het belangrijk om ons huis met één loon te kunnen afbetalen. Achteraf gezien hadden we wel meer kunnen afbetalen zodat we een iets beter huis hadden gehad, maar toen durfden we dat niet.

Als je op je 22 aan zo’n avontuur start, neem ik aan dat je de hulp van de bank nodig hebt om een woning te kunnen kopen. Hoe hebben jullie dat aangepakt?

Wij hadden nog niet veel gespaard, maar de bank ging heel vlot mee in ons verhaal. Op dat moment waren de interesten hoger dan 13%. In die tijd kon je nog vlot 100% lenen dus ons gebrek aan spaargeld was geen probleem. Je kon zelfs tot 120% lenen, zodat je hiermee ook je registratierechten kon betalen. 

Ik wil toch nog even stilstaan bij de interest. Momenteel is er veel te doen rond de hoge interesten, maar jullie hebben geleend aan een nog veel hogere interestvoet.

Dat klopt, maar natuurlijk waren de huizen toen ook veel goedkoper. Uiteraard waren de lonen ook wel veel lager. Wat me vooral is bijgebleven is dat je na dat eerste jaar een overzicht krijgt van wat je precies hebt afbetaald en daarop lazen we dat we 350 euro aan kapitaal hadden afbetaald, terwijl we tien keer meer aan interesten hadden afbetaald. Onze lening was op 20 jaar en gelukkig zag je die balans langzaam maar zeker omslaan.

Heb je advies voor jonge mensen die vandaag de dag een woning willen kopen?

Mijn advies is: vroeg begonnen is half gewonnen. Wij waren 30 en hadden toen al bijna de helft van onze lening afbetaald. Het is natuurlijk wel belangrijk dat je goed de berekeningen maakt of beroep doet op iemand die dit voor je kan doen. 

Met de kennis die je vandaag hebt, welk advies zou je je jongere zelf willen geven?

Ik zou de woning iets kwalitatiever hebben gemaakt. Zonder te overdrijven natuurlijk, want dan hadden we diezelfde gemoedsrust niet gehad. Ik zou ook nog het advies geven om rekening te houden met onvoorziene kosten als je voor een woning kiest die nog niet af is, want je stoot al snel op zaken waar je in eerste instantie niet aan gedacht had.

Beluister of bekijk aflevering 13 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Zit je nog met meer vragen over de aankoop van jouw eerste woning? Download hier mijn gratis gids “In 13 stappen naar je eerste woning”: https://rebrand.ly/eerstewoning

De 5 meest gegoogelde vragen over vastgoed in België

/in , /by

De 5 meest gegoogelde vragen over vastgoed in België

Als je erover nadenkt om jouw eigen woning aan te kopen, is de kans groot dat je met enkele vragen zit. Maar wat zijn nu precies de vragen waar mensen het vaakst mee zitten? Ik schakelde ChatGPT in om me een overzicht te bezorgen van de 5 meest gegoogelde vragen over vastgoed in België, zodat ik ze één voor één kan beantwoorden voor jou. Lees snel verder, want de kans is groot dat ook jouw vragen dit lijstje gehaald hebben!

1. Hoeveel kan ik lenen om een woning aan te kopen?

Een vraag die iedereen zichzelf stelt, maar waar helaas geen eenduidig antwoord op is. Dit hangt namelijk af van de bank die je kiest, maar ook van je inkomsten. De vuistregel is dat je 20% eigen inbreng moet hebben en je de overige 80% kan lenen. 

Mijn advies is om zeker niet bij je eigen bank te blijven plakken, want er zijn zeker ook nog banken die meer dan 80% willen lenen. Wie weet kan je zo toch enkele jaren sneller aan je vastgoedavontuur starten dan je nu misschien denkt.

2. Welke kosten zijn er verbonden aan de aankoop van een woning?

Als je in Vlaanderen een eerste woning aankoopt, waarin je ook zelf gaat wonen, betaal je 3% van de aankoopprijs aan verkooprechten. Dit noemt men in de volksmond ook wel registratierechten. 

Bij een aankoop zijn er ook notariskosten verbonden, die tussen de 1% en 2,5% van de aankoopprijs liggen. Daarnaast zijn er ook nog zaken als aktekosten en dossierkosten die bij zo’n aankoop komen kijken.

Ook aan de hypotheek zijn natuurlijk nog enkele kosten verbonden. Denk daarbij aan aktekosten, hypothecaire inschrijvingskosten alsook de dossierkost bij je bank. 

3. Welk proces wordt er gevolgd bij de aankoop van een woning?

Elke aankoop begint met de bepaling van je budget. Bekijk samen met de bank hoeveel je kan lenen, hoeveel je gespaard hebt en hoeveel je zelf maandelijks wil afbetalen.

Maak daarna een behoefteanalyse. Ga na wat jij belangrijk vindt aan een woning en welke ligging je verkiest. Zo kan je heel gericht starten aan je zoektocht.

Daarna schuim je immo sites af en probeer je zoveel mogelijk huisbezoeken in te plannen zodat je een duidelijk beeld krijgt van de markt.

Op een bepaald moment kom je de juiste woning tegen en beslis je om een bod uit te brengen. Dat kan boven, onder, of op de vraagprijs zijn. Ga hiervoor zeker in gesprek met de verkoper om te weten wat de verwachtingen zijn. Vraag jezelf ook af wat je zelf bereid bent om te betalen.

Eens je bod aanvaard is, mag je de onderhandse overeenkomst, wat we ook wel compromis noemen, tekenen. Op dat moment betaal je ook je voorschot of waarborgsom. Eenmaal het compromis getekend is, overhandig je die aan je bank zodat zij jouw kredietaanvraag in gang kunnen zetten.

De notaris bepaalt vervolgens de aktedatum, die maximaal 4 maanden na het ondertekenen van je compromis valt. Op dat moment krijg je normaal ook de sleutels van je woning en ben je officieel huiseigenaar!

Ik maakte hier ook een andere aflevering over waarbij we nog veel dieper ingaan op het volledige proces.

4. Wat is de gemiddelde prijs van een woning?

De vastgoedprijzen schommelen continu. We merken nog steeds een lichte stijging, maar die is veel zwakker dan de afgelopen jaren. De FOD Economie laat weten dat in 2020 de gemiddelde prijs voor een woning in België €255.000 was, waarbij de prijzen in Vlaanderen wat hoger liggen dan in Wallonië.

Het hangt natuurlijk ook heel erg af van de regio waarin je iets wil kopen, dus doe zeker een marktanalyse voor je iets koopt of contacteer een makelaar die dit voor jou kan doen. 

5. Welke documenten zijn vereist om een woning aan te kopen?

De verkoper van de woning is verplicht om een aantal documenten voor te leggen, zoals een elektrische keuring, EPC attest, asbestinvestaris, bodemattest, kadastrale legger,… 

Wat we vaak zien is dat wanneer iemand zijn woning zelf te koop zet, niet al deze documenten al beschikbaar zijn. Wanneer de woning door een vastgoedprofessional verkocht wordt, mag dit normaal niet voorvallen. Vraag er dus zeker zelf naar wanneer je interesse hebt in een woning. Wanneer bepaalde documenten niet voorhanden zijn, maak hier dan zeker een voorwaarde van in je bod.

Beluister of bekijk aflevering 12 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Zit je nog met meer vragen over de aankoop van jouw eerste woning? Download hier mijn gratis gids “In 13 stappen naar je eerste woning”: https://rebrand.ly/eerstewoning

Je eerste woning kopen als single ondernemer

/in , /by

Je eerste woning kopen als single ondernemer

Wanneer je voor het eerst nadenkt over de aankoop van een woning, steken er heel wat vragen de kop op. Zeker als je alleenstaand bent of ondernemer bent. Daarom nodigde ik Romy Schlimbach, 28 jaar, single onderneemster en ook wel gekend als @romycurvy, uit om al haar vragen te stellen over de aankoop van haar eerste woning. Twijfel jij ook om de stap te zetten naar je eerste woning? Lees dan snel verder, want je herkent je ongetwijfeld in Romy’s meest prangende vragen!

Een afbeelding van Romy die al haar vragen stelt over de aankoop van je eerste woning als single ondernemer.

Ik denk er al een tijdje over na om een woning te kopen, maar vraag me af hoe ik aan die zoektocht begin. Wat zijn mijn eerste stappen?

Eerst en vooral raad ik je aan om je budget te bepalen. Neem er een Excel bij, bekijk hoeveel je gespaard hebt en hoeveel je daarvan wil gebruiken. Bekijk ook wat je inkomsten zijn, je maandelijkse uitgaven en welke leningen je eventueel nog hebt lopen. Met die informatie ga je naar de bank.

Begrijp ik het dan goed dat ik fysiek naar de bank moet? Want tegenwoordig kan je ook online tools gebruiken.

Voor ondernemers is het absoluut interessanter om bij de bank langs te gaan. Als je in loondienst werkt met een vast loon, kom je al een heel eind met zulke simulatietools, maar ik zou altijd nog eens bijkomend advies vragen aan de bank. Elk dossier is uniek en zij denken natuurlijk met je mee.

Zijn er bepaalde zaken die ik specifiek als ondernemer in acht moet nemen?

Als ondernemer ga je je balans moeten klaarleggen voor de bank en ook heel open zijn over je inkomsten. Hoe transparanter je bent, hoe beter ze je kunnen helpen.

Is het slim om bij meerdere banken langs te gaan, ook al krijg je groen licht van je eigen bank?

Ik zou sowieso bij je eigen bank beginnen. Als je bij je eigen bank al groen licht krijgt voor een hypothecaire lening, dan weet je alvast dat je je zoektocht naar je woning verder kan zetten. 

Stel dat je bank zegt dat het nipt wordt of het niet helemaal ziet zitten, panikeer dan niet en ga naar een andere bank. Elke bank heeft andere acceptatievoorwaarden, dus stop zeker niet bij je eigen bank en ga overal informeren.

Meer lenen betekent ook een hogere maandelijkse afbetaling. Hoe maak je de afweging tussen het maximale lenen of toch voor wat minder gaan en genoegen nemen met bijvoorbeeld een kleinere woning?

Hier is het heel belangrijk om jezelf goed te kennen. Als je nu al huurt, is je maandelijkse huur een goede maatstaf om te weten wat je vlot kan betalen elke maand. Iedereen spendeert zijn geld natuurlijk anders. Als je nu merkt dat je wel wat zuiniger kan leven, kan je dat bedrag gaan verhogen. Als je niet wil inboeten op je levensstijl, dan is hoger gaan niet slim. Steek jezelf niet in de problemen, het leven is er ook om te leven.

Ik ben alleen en veel mensen raden me af om nu alleen iets te kopen, want wat als ik binnenkort iemand tegenkom en de woning niet verkocht krijg?

Daar ben ik het helemaal niet mee eens. Als je in de mogelijkheid bent om een woning aan te kopen, hetzij alleen of hetzij met je partner, doe dat dan. Wacht niet tot de situatie perfect is. Stel dat je nadien toch iemand tegenkomt, kan je ervoor kiezen om die woning te verhuren of verkopen. Ik geloof er niet in dat je die woning niet verkocht zou krijgen.

Stel dat ik een woning koop, met welke extra kosten moet ik dan nog rekening houden?

De grootste kost die erbij komt zijn de registratierechten, wat vandaag de dag officieel verkooprechten heet. Het voordeel is dat die zijn verlaagd voor je eerste eigen woning, namelijk van 6% naar 3%. 

Daarnaast heb je nog de kosten van je akte, notariskosten, bankkosten en vaak ook een schatting. In totaal mag je rekenen op een 5% à 6% bovenop de aankoopprijs van je woning. Als je je goed laat begeleiden, gaat je bank dit normaal op voorhand mooi kunnen aangeven.

Er komt veel kijken bij zo’n aankoop. Dat brengt me bij mijn volgende vraag: hoe gaat het biedingsproces in zijn werk?

Er is iets meer vrijheid gekomen in dit proces. Vroeger bood je ofwel de vraagprijs, ofwel ging je eronder. De laatste jaren hebben we gezien dat er ook veel boven de vraagprijs geboden wordt. 

Mijn advies is altijd om aan de makelaar of verkoper te vragen hoe ze te werk gaan. Soms werken ze met een deadline, soms zeggen ze dat elk bod voorgelegd wordt, etc. Zo weet je waaraan je begint en kom je bijvoorbeeld niet aanzetten met een bod onder de vraagprijs terwijl ze enkel boden gaan bekijken die aan de vraagprijs voldoen. 

Zorg altijd dat je je bod schriftelijk doet. Neem in je bod ook opschortende voorwaarden op, bijvoorbeeld wanneer je niet zeker bent of je een lening kan krijgen.

Wat moet je zeker vragen of checken voor je toezegt op een woning?

Als het kan, zou ik altijd eerst zelf een bezichtiging doen om te bekijken of je verliefd bent op het huis of niet. Dan zou ik iemand meenemen. Indien dat niet kan en je het meteen moet beslissen, zou ik aanraden om opnieuw buiten te stappen en deze keer met een kritische blik door het huis te wandelen. Zie je scheuren? Ruik je vocht? En vraag of er nog zaken zijn die je moet weten. De meeste mensen zijn van goede wil en gaan eerlijk zijn. 

Als je de kans hebt om nog iemand met verstand van zaken mee te nemen, zou ik dat zeker aanraden. Het liefst een vastgoedprofessional die niets met jou of jouw familie te maken heeft, want familie heeft vaak meningen die niets met het huis zelf te maken hebben.

Welke voorbereidingen moet ik nog treffen behalve mijn financiën in kaart brengen?

Een belangrijke factor om ook rekening mee te houden is de regio waarin je wil gaan zoeken. Je kan dit heel concreet maken door te gaan bepalen hoe ver je van het centrum wil zitten, of dat op fiets- of wandelafstand moet zijn, hoe dicht de winkels moeten zijn,… Zo kan je gerichter zoeken naar woningen die écht passen bij jouw noden en verwachtingen.

Beluister of bekijk aflevering 11 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Meer tips over de aankoop van jouw droomwoning? Download hier de gratis gids “In 13 stappen naar je eerste woning”: https://rebrand.ly/eerstewoning

Investeren in bedrijfsvastgoed: interessant of niet?

/in , /by

Investeren in bedrijfsvastgoed: interessant of niet?

Residentieel vastgoed is al jarenlang een geliefde vorm van investeren, maar ook bedrijfsvastgoed wordt steeds populairder. Is investeren in bedrijfsvastgoed interessant? En waar houd je best rekening mee? Ik nodigde Tatiana Hidalgo, adviseur in bedrijfsvastgoed bij Allten, uit om een antwoord te krijgen op deze vragen.

een foto van Tatiana en Sofie tijdens het interview over bedrijfsvastgoed

Dag Tatiana, kan je eerst en vooral even kaderen wat we mogen verstaan onder bedrijfsvastgoed?

Bedrijfsvastgoed is kort samengevat alle eigendommen waarin niet wordt gewoond. Denk dan aan magazijnen, kantoren, winkels of industriële terreinen.

Zien mensen die dit aankopen ook als investering?

Zeker. Los van de kandidaat huurders of kopers die een ruimte zoeken om hun bedrijf in te vestigen, hebben wij ook een afdeling investeringen die niets anders doen dan verhuurde gebouwen verkopen. 

Zijn het dan particulieren die investeren in bedrijfsvastgoed, of eerder vennootschappen?

Meestal gaat het om vennootschappen. We zien zelden dat een privépersoon bedrijfsvastgoed gaat aankopen als investering. Het komt wel eens voor dat iemand privé een kleine KMO unit aankoopt, maar dat is eerder de uitzondering.

Ik denk dat één van de redenen dat we dat weinig zien het fiscale aspect is, aangezien de belastingen op bedrijfsvastgoed toch wel anders liggen bij particulieren dan bij bedrijven.

Wanneer particulieren beslissen om te investeren in bedrijfsvastgoed, wordt er meestel een patrimonium opgericht waarmee ze hun vastgoed gaan aankopen omdat dat fiscaal interessanter is.

Zie je naast patrimoniumvennootschappen ook dat bedrijven het zelf aankopen om er dan in te trekken, of hoe werkt dat meestal?

Als het echt een investering is, kopen bedrijven het aan om te verhuren. Af en toe durven ze daarom ook een kantoorgebouw aankopen dat wat groter is dan werkelijk nodig zodat ze een stuk kunnen verhuren, of om potentiële groei op te vangen. Hetzelfde geldt voor magazijnen.

Zijn er enkele aandachtspunten waarmee je best rekening kan houden als je wilt investeren in bedrijfsvastgoed?

Het is heel belangrijk om de verhouding tussen magazijn en kantoor te bekijken. Je wil mikken op maximaal een 10 tot 20% kantoorruimte tegenover je magazijn om te kunnen garanderen dat je het snel weer kan verhuren als het gebouw ooit leeg komt te staan. Als het aandeel van de kantoorruimte groter is dan 20%, wordt wat moeilijker. 

Op vlak van kantoren is het heel belangrijk om te kijken in welke staat het kantoor zich bevindt en je ervan bewust te zijn welke werken nog gedaan moeten worden. Denk dan aan energie, milieu en look & feel. Voorzie dan ook zeker een budget om te renoveren.

Ook bij kantoren wordt er dus sterk gekeken naar energieprestatie?

Klopt, en dat gaat ook komen voor alles wat semi-industrieel en logistiek is.

Moeten magazijnen dan ook al voldoen aan bepaalde normen momenteel?

De isolatienormen zijn op de dag van vandaag al strenger dan vroeger. Er zijn nog geen verplichtingen tot EPC of elektrische keuring, maar dat gaat komen en zal ook niet lang meer duren. Men wil die regels doortrekken naar alle soorten gebouwen.

Heel belangrijk zijn natuurlijk de rendementen. Wat mogen we daar verwachten?

Dat is allemaal heel relatief en afhankelijk van het type vastgoed, de ligging, de staat, verhouding tussen magazijn en kantoor etc. En we zitten vandaag natuurlijk ook in een iets moeilijkere markt. Enkele jaren geleden werd er makkelijker op risico gekocht en waren de prijzen iets lager. De investeerder kijkt vandaag meer naar risico’s en is voorzichtiger. 

Vandaag zitten we met gemiddelde rendementen van 5,5% tot 8,5%, waar we een jaar geleden tussen de 4% en 7,5% zaten. Enkele factoren die hierin meespelen zijn een tekort aan een goed product, banken die minder makkelijk meegaan en interesten die verhoogd zijn. 

Dat is wel een mooi bruto rendement dat gehaald kan worden. Bij residentieel vastgoed ligt dat op dit moment toch een stukje lager.

Ik denk dat het grootste verschil is dat een verhuurder mikt op verhuurovereenkomsten op lange termijn. Hoe langer de huurtermijn, hoe interessanter. Dan spreken we hier over 6 à 9 jaar. Aan de andere kant neemt een huurder in bedrijfsmatig vastgoed heel wat taken op zich. Ik spreek dan over onderhoud, onroerende voorheffing,… waardoor er minder zorgen zijn voor een huurder. 

Zie jij bepaalde opportuniteiten? Zou jij bijvoorbeeld eerder kijken naar een KMO-unit aankopen om te investeren in vastgoed, of wat zou jij adviseren?

Ik denk dat het op vandaag inderdaad net iets interessanter is om te kijken naar KMO-units, hoewel we daar dan wel tegen de uitdaging botsen dat er niet erg veel aanbod is. Anderzijds is er veel vraag naar, dus verhuurd krijg je het sowieso. Voor kantoren is het iets moeilijker vandaag en zou ik dan ook wat minder aanbevelen.

Een KMO-unit in een mooi bedrijventerrein in de regio Mechelen, wat is daar de gemiddelde prijs per vierkante meter?

Die prijzen zijn de laatste jaren enorm gestegen omdat de gronden duurder zijn geworden, net als de bouwprijzen. De verkoopprijzen van de units zijn daarom ook omhoog gegaan. Een paar jaar terug kocht je een unit van ongeveer 100 vierkante meter aan 1000 à 1250 euro per vierkante meter. Vandaag zitten we al op 1700 à 1900 euro per vierkante meter. Dat beïnvloedt natuurlijk ook de verhuurprijzen, waardoor we hier vandaag op 60 tot 75 euro per vierkante meter per jaar zitten.

Om af te sluiten wil ik toch nog even stilstaan bij de financiering. Wanneer je als patrimoniumvennootschap of gewone vennootschap zoiets wil aankopen, hebben de meesten dit dan cash liggen of wordt er toch nog geleend?

Als het investeerders zijn, hebben ze vaak toch een groot aandeel en financieren ze dat stuk zelf. Als het een gebruiker is, gaat die eerder proberen om het maximale te laten financieren.

Dat maakt dat de investeerders het net iets makkelijker hebben omdat zij vaak een grotere eigen inbreng hebben of op een andere manier middelen hebben om een waarborg te kunnen geven dan een eindgebruiker.

Als we dit wat kunnen samenvatten, dan denk ik dat bedrijfsvastgoed zeker en vast deel kan uitmaken van een vastgoedportefeuille en een spreiding van je risico kan betekenen. Zeker het overwegen waard dus.

Beluister of bekijk aflevering 10 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Bieden onder gesloten omslag: hoe pak je dat aan?

/in , /by

Bieden onder gesloten omslag: hoe pak je dat aan?

Twee jaar geleden kocht Yoni Roussel een woning, een periode waarin iedereen op zoek was naar een huis en er makkelijk 50 tot 60 bezoeken per woning waren. Toen bleek dat er nog 15 andere geïnteresseerde kopers waren, werd er besloten om onder gesloten omslag te bieden. Hoe dat precies werkt en hoe je dit het best aanpakt? Yoni deelt zijn persoonlijke ervaring.

Dag Yoni. Hoe hebben jullie dat aangepakt toen jullie vernamen dat jullie een bod onder gesloten omslag moesten doen?

We hebben eerst nagedacht over wat het maximum was dat we konden bieden. We hebben daarvoor onze eigen inleg bekeken, samen met hoe ver we konden gaan bij de bank om de maandelijkse afbetaling nog behapbaar te maken. 

Daarnaast hebben we ook gekeken naar wat de woning voor ons persoonlijk waard was. Daarbij hebben we dan ook in rekening genomen welke kosten wij eventueel nog zouden hebben, want die moesten natuurlijk ook nog binnen ons budget passen.

Hadden jullie schrik van het systeem van bieden onder gesloten omslag?

Niet echt. Het heeft gewoon voor- en nadelen. Het nadeel is dat je niet weet wat anderen bieden. Zit je ver boven of onder het bod van anderen? Je weet het niet. Het voordeel is dat je niet tegen elkaar opbiedt, waardoor de prijs niet opgeblazen wordt.

Stel dat iemand tegen jou zegt dat ze een huis willen kopen en dat er onder gesloten omslag geboden moet worden, zou je dan aanraden om eraan mee te doen?

Ja, absoluut. Wij hebben ooit op een huis geboden en kregen te horen dat we overboden waren. Vanuit een emotionele reactie hebben wij toen meer geboden dan we eigenlijk wilden, dus ik was heel blij toen we de dag erna telefoon kregen dat we weer overboden waren want we hadden het gewoon niet kunnen betalen. 

Met de gesloten omslag heb je tijd om je bod goed te overwegen en die emotionele reactie te vermijden.

Wat ging er door jullie heen op het moment dat jullie hoorden dat jullie het hoogste bod hadden gedaan?

Het eerste wat we voelden waren de blikken van de andere koppels. Dat is natuurlijk één van de nadelen. En dan komt dat besef dat het huis van jou is. Ik wou toen het liefst gewoon meteen nog eens naar binnen gaan om het allemaal terug te zien.

Zijn er nog tips die jij zou willen geven aan mensen die onder gesloten omslag gaan bieden?

Ik zou aanraden om vooral rustig te blijven en goed na te denken over wat het bedrag is dat die woning jou waard is. Want eenmaal je een bod doet, is het bindend. Doe dus wat afstand van het emotionele aspect. 

Uiteraard is een woning kopen altijd emotioneel, maar je moet ook objectief naar die woning kunnen kijken. Wees ook realistisch in welke kosten er eventueel nog bij zouden komen.

Hebben jullie er ook rekening mee gehouden dat jullie het huis niet konden hebben?

We hebben daar zeker rekening mee gehouden. We wisten dat we heel teleurgesteld zouden zijn als dat het geval was, maar we wisten ook dat meer bieden gewoon niet mogelijk was voor ons. 

Wat ik veel zie is dat mensen hun bod afronden op basis van een speciaal cijfer of een datum. Hebben jullie dat ook gedaan?

Ja, wij hebben afgerond op de dag dat wij een koppel geworden zijn. En zo te zien heeft ons dat geluk gebracht!

Bedankt om erbij te zijn, Yoni. Bieden onder een gesloten omslag kan heel overweldigend zijn, maar zoals je ziet niets om schrik voor te hebben.

Beluister of bekijk aflevering 9 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Hét stappenplan naar de aankoop van je eerste woning

/in , /by

Hét stappenplan naar de aankoop van je eerste woning

De aankoop van je eerste woning is ongetwijfeld één van de spannendste gebeurtenissen in je leven. Er komt heel wat bij kijken, dus het is best logisch dat je je afvraagt waar je nu precies moet beginnen. Daarom neem ik je graag stap voor stap mee door het volledige proces, zodat jij vol zelfvertrouwen aan dit avontuur kan starten!

Sophie Vandewalle tijdens de opnames van deze podcastaflevering

Maak een overzicht van je financiën

Voor je aan je zoektocht start, is het belangrijk om een overzicht te maken van al je inkomsten en al je uitgaven. Dit zal namelijk een grote impact hebben op hoeveel jij kan lenen, en dus ook op de prijscategorie waarbinnen jij kan gaan zoeken.

Ga aan de slag met Excel en breng in kaart hoeveel geld er elke maand binnenkomt en weer buiten gaat. Breng ook zeker in kaart hoeveel spaargeld je hebt, zodat je voor jezelf kan beslissen hoeveel eigen inbreng je wil voorzien. 

Stap naar de bank

Wanneer je jouw financiën duidelijk in kaart hebt gebracht, kan je met dit overzicht naar de bank stappen om zo samen te bekijken wat de mogelijkheden zijn en wat binnen jouw budget zou passen. 

Krijg je een negatief antwoord? Wees dan niet meteen ontmoedigd. Probeer door te vragen en na te gaan wat je moet doen om wél een positief antwoord te krijgen. Dat kan namelijk in een klein hoekje schuilen, zoals een autolening die is afgelost, een iets hoger loon, €5000 extra sparen,…

Maak een behoefteanalyse voor je eerste woning

Nu je weet wat het budget is waarbinnen je kan gaan zoeken, is het belangrijk om te gaan bepalen wat jouw “non-negotiables” zijn en wat de “nice to haves” zijn van jouw toekomstige aankoop. Waarover wil je eventueel onderhandelen en waarover niet? Zo kan je veel gerichter aan je zoektocht starten en meteen panden schrappen die niet aan jouw lijstje voldoen. 

Ga op onderzoek uit

Nu kan het leuke werk beginnen! Zet enkele immosites open en zoek uit wat er binnen jouw budget en afgebakende regio effectief mogelijk is. Zo kom je snel te weten of jouw behoefteanalyse al dan niet realistisch is. Misschien verlang je te veel en zijn die tuin én garage niet meteen een optie binnen jouw budget. Of misschien is er eigenlijk net veel meer mogelijk dan je initieel dacht. 

Start de zoektocht naar je eerste woning

Schuim alle immosites af, zoek naar woningen die aan je eisen voldoen en plan bezoeken in. Foto’s zeggen nooit evenveel als een huis in het echt bewonderen, dus bezoek zeker voldoende woningen om een duidelijk beeld te krijgen van wat je goed vindt en wat niet. Na enkele bezoeken heb je meer feeling met de markt en de mogelijkheden, en zal je ook sneller kunnen springen wanneer het juist voelt.

Breng een bod uit

Eens je dé woning hebt gevonden, breng je een bod uit. Let erop dat je enkel een bod uitbrengt waar je je ook echt goed bij voelt. Sla niet in paniek en blijf rationeel, want je wil niet in een moeilijke situatie terechtkomen door een hoger bod uit te brengen dan je budget toelaat. 

In het beste geval wordt jouw bod aanvaard. Wanneer dat het geval is, heb je woning in kwestie ook écht gekocht! Zorg er dus voor dat je al je huiswerk goed gedaan hebt en zeker bent van je beslissing.

Onderteken je compromis

Na de kick komt het papierwerk. Het ondertekenen van de compromis gebeurt bij de notaris of bij de makelaar die het dossier heeft begeleid. Bij het ondertekenen van je compromis  hoort ook het betalen van het voorschot/waarborgsom. 

Dien je dossier in bij de bank

Nu is het tijd om je dossier in te dienen bij de bank en met andere woorden een concrete kredietaanvraag te doen. Je kan in deze stap zeker nog bekijken voor welke bank je nu concreet kiest. Het belangrijkste is dat je al weet dat je een lening kan krijgen. 

Neem dus gerust de tijd om even rond te neuzen en er de meest interessante deal uit te kiezen. Je kan hier ook zeker al mee beginnen eens je bod is aanvaard. Zo heb je al wat voorsprong.

Onderteken de notariële akte

Dankzij de notariële akte kan jij bewijzen dat de woning effectief van jou is. Tussen het ondertekenen van de compromis en het opleveren van de akte heeft de notaris standaard 4 maanden de tijd. Vandaar dat er altijd een hele periode zit tussen het kopen van een huis en het intrekken in je nieuwe woning.

De sleuteloverdracht: jouw eerste woning is een feit!

Tenzij er andere afspraken zijn gemaakt, ontvang je normaal ook de sleutels op het moment van het ondertekenen van de akte. In de praktijk wordt er meestal voor of na het ondertekenen van de akte een afspraak gemaakt om met de verkoper naar de woning te gaan en de sleutels te overhandigen. 

Proficiat, jouw droomwoning is nu écht van jou! Het verhuizen kan beginnen.

Beluister of bekijk aflevering 8 van Immo Talks via Spotify of YouTube.

Hoe krijg je een hypothecaire lening voor je eerste woning?

/in , /by

Hoe krijg je een hypothecaire lening voor je eerste woning?

Wanneer mensen naar mij komen en vragen hoe ze moeten beginnen aan de aankoop van hun eerste woning, raad ik hen altijd aan om eerst eens langs te gaan bij de bank. Zo weet jij heel duidelijk wat jouw budget is, want zonder deze info kan jouw zoektocht niet starten. Hoe je dit precies aanpakt, vraag ik aan financieel adviseur en bankdirecteur Sharon Symons. 

foto van Sharon en Sophie terwijl ze het hebben over het afsluiten van een hypothecaire lening

Dag Sharon, sta jij achter mijn advies om een bezoekje te brengen aan je bank voor je op huizenjacht gaat?

Absoluut. Voor je naar huizen gaat kijken moet je echt weten hoever je kan springen. Dat is ook belangrijk voor je onderhandelingspositie. Als je je droomhuis hebt gevonden en je moet dan nog naar de bank gaan voor je een bod kan uitbrengen, is de kans groot dat het al verkocht is. 

Natuurlijk moet je wel goed voorbereid naar de bank stappen. Hoe doe je dat?

Alles hangt af van de aard of de omvang van het dossier, maar het eerste waar mensen zich mee bezig moeten houden is hun inkomen. Jouw bank gaat je namelijk vragen naar een representatieve loonfiche. Dit is geen loonfiche waar een dertiende maand of eindejaarspremie op uitbetaald wordt, maar een doorsnee maand. Toets ook altijd heel goed af welke extralegale voordelen de bank meerekent en welke niet.

Zelf raad ik altijd aan om een Excel te maken waarin je al je inkomsten meerekent, inclusief bonussen en maaltijdcheques. Is dat nodig volgens jou?

Dat is zeker nodig en nuttig. Niet altijd voor de bank, maar wel voor de persoon die iets wil kopen. Je moet namelijk heel goed weten wat werkelijk mogelijk is binnen jouw budget. 

Bonussen en extralegale voordelen tellen voor de koper mee als inkomen, maar de bank rekent dit niet altijd mee. Wat bonussen betreft moet hier voor de meeste banken een bepaalde regelmaat in zitten. Een bonus die één keer per jaar uitbetaald wordt, zal minder meegerekend worden dan een maandelijkse bonus. 

Voor je eigen berekeningen is dit natuurlijk wél heel belangrijk om te weten wat er effectief op je rekening komt. Bespreek dus heel goed met je bank waar zij naar kijken en waarnaar niet.

Kort samengevat is het belangrijk om een financieel overzicht met je inkomsten en extralegale voordelen mee te nemen. Zijn er nog zaken die je moet meenemen?

Wat je ook moet hebben is een overzicht van je eigen gelden. Een uittreksel van je spaarrekening waarbij je ook aangeeft hoeveel daarvan je wil gebruiken voor de aankoop van je woning. Dit gewoon noteren is niet voldoende, je moet echt bewijs hebben dat je over dit geld beschikt. 

Ik vermoed dat er ook zeker een overzicht moet zijn van uitgaven, zoals een autolening bijvoorbeeld?

Klopt. Hiervan heeft jouw bank de afbetalingstabel nodig zodat ze weten hoeveel er maandelijks afbetaald wordt en hoelang dat krediet nog loopt. Als dat krediet niet meer langer dan 6 maanden loopt, gaan ze die last doorgaans niet meetellen.

Dit is belangrijk, want hoe lager jouw inkomen-lastenverhouding is, hoe lager het risico voor de bank en hoe lager je rentevoet zal zijn. Als je een bankier hebt die meedenkt met jou, zal die in zo’n situatie voorstellen om van je eigen geld je autolening af te betalen zodat je een lagere rentevoet kan krijgen voor je nieuwe lening.

Iets waar veel jonge mensen zich zorgen over maken, is dat ze nooit iets zullen kunnen kopen omdat ze te weinig spaargeld hebben. Kunnen we een getal plakken op hoeveel spaargeld je nodig hebt?

Wij geven altijd mee dat je bovenop de aankoopprijs van je woning een 7% aan kosten moet rekenen. Je zit namelijk met zaken als registratierechten en een notaris die betaald moet worden. Afhankelijk van waar je woont ligt dit wat anders, maar in Vlaanderen mag je voor de aankoop van je enige en eigen gezinswoning op een 7% rekenen. Gaat het om de aankoop van een tweede verblijf of een opbrengstwoning? Dan gaan we richting 16 à 17% kosten.

Hoeveel moet je bovenop die 7% kosten hebben?

Elk dossier is anders, maar als vuistregel kan je hier nemen dat je 10% van de aankoopprijs zelf moet kunnen leggen. Opgeteld betekent dit dat als je 17% van de aankoopprijs op je spaarboekje hebt staan en een stabiel inkomen hebt, je jouw dossier met 2 vingers in de neus zou moeten rondkrijgen. 

De tijden waarin je aan 120% kon lenen zijn voorbij. Daar zijn de banken veel strenger in geworden. Gaan de banken in de toekomst nog strenger worden voor hypothecaire leningen?

Dat hangt heel erg af van bank tot bank. Banken die een gezonde kredietportefeuille hebben, zullen meer dossiers kunnen doen die 100% van de aankoopprijs lenen. Voor banken met een minder gezonde kredietportefeuille is dit een te groot risico en zal je maximaal 90% kunnen lenen.

Ik geef een voorbeeld. Stel mijn partner en ik gaan naar de bank en hebben samen een inkomen van 6000 euro. We willen een woning kopen van €300.000. Dan zal mijn afbetaling rond de €1800 liggen. Dat is niet zo’n groot aandeel van ons gezamenlijk inkomen. Als ik dan tegen de bank zeg dat ik 100% wil lenen, zal de bank daar niet zo’n groot probleem van maken. Als ik hetzelfde pand wil aankopen met €3000 gezamenlijk inkomen, zal de bank daar heel anders op reageren.

Zijn er ook onderhandelingsmogelijkheden bij het afsluiten van een hypothecaire lening? Kan je onderhandelen als een bank een bepaald tarief op tafel legt?

Zelf ben ik natuurlijk ook ergens klant en vraag ik mezelf altijd af: hoe wil je zelf behandeld worden? Zoals ik al zei gaat een bank op basis van verschillende parameters jouw risicoprofiel inschatten en dat profiel resulteert in een rentevoet voor jouw specifieke dossier. Ik verwacht van mijn bankier dat die met mij meedenkt en dat ik de rentevoet krijg waar ik recht op heb. 

Dus dat je de laagst mogelijke rentevoet hebt gekregen voor jouw situatie?

Inderdaad. Helaas gebeurt dat bij sommige banken niet altijd zo. Tegen sommige mensen wordt dan gezegd: “Dit is ons tarief. Als je bij andere banken een beter tarief krijgt, kom dan nog maar eens langs”. Ik begrijp dus absoluut dat de klant onderhandelt, want dat is de belangrijkste aankoop van je leven, maar ethisch vind ik het niet als een bankier dit doet. 

Bedankt voor al deze nuttige tips Sharon! Ik denk dat dit weer veel mensen geholpen heeft om met zelfvertrouwen aan die eerste aankoop te beginnen.

Beluister of bekijk aflevering 7 van Immo Talks via Spotify of YouTube.